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提前还房贷要排队到4月！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按： 这里是民生调查局，见人所未见，调查民生之变。关注你想关注的、你没关注的，调查你想看的、未看到的。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱的人准备好了钱想还款，却还得排队等消息，怎么回事？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款。“提前还房贷”为何能屡掀高潮？又是否真的合适？
排队到4月，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷，当时最快只能选一个月之后的。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行，说是去年10月的申请还没处理完呢，我估计要排到4月。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷，当时一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作一下就好了。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也是起码等到3月。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请，现在都说要等到4月、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍的一样，最近不少想要提前还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息”的死胡同里，焦急不已。
资料图：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄事实上，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说，这两年“房住不炒”的属性愈发明显，房子增值慢了、少了，提前还贷成为了一种减少利息的理财办法。
据其介绍，特别是在2022年之前的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张，短期内或可见的中长期没有大额资金需求的客户，基本都在操作提前还贷。
近期房贷利率的调整也是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来，截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。
“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。
提前还贷，利弊几何？
提前还贷热度不减，但这一行为是否划算也一直受到争议。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己的房子。“我选择了高首付，所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候，银行有额度就赶紧申请了，利率加点80个基点达到5.45%，属于比较高的。”
正是因为支付了比较高的首付，小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠，我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力的感觉，所以目前还没有决定。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人的终极梦想，但正如小夏所顾虑的，业内人士同样提醒，面对扎堆提前还贷的热潮，还是要结合自身情况选择。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。
资料图：购房者在查看了解楼盘。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说，大量的提前还贷则会造成不小的业务压力。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示：个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛。
“但银行也应该理解客户的金融需求，主动改善服务，而不是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润，长期的信用更有价值。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益。”王蓬博说。
矛盾如何解决？
但相对于买房人和银行的“纠葛”，不少分析指出，“提前还贷潮”最终的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上。
“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当前存量房贷的压力仍然较大，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费。
董希淼也提出，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远的意义。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降，继续降低新增和存量住房贷款利率。(完)
你想家，家也想你****** 你有多久没回过家乡了？ 提到家乡，你最先想起什么？ 家乡的记忆 像一根“隐形”的线 无论飞得多远 都始终在原点牵着你 指引你找到回家的方向 今天，央视新闻带你“回家” 与那些温暖的地方重逢
走遍万里路 也忘不了味蕾上的家乡
咬下这口酥脆鲜香，儿时的年味也回来了。原汁原味的幸福，往往藏在最简单的食物里。
清晨的早餐摊，陪伴了每个上学日。绿豆面饼丝浇上麻酱带来的幸福感，拥有让人安心的魔力。
“走，饮茶先啦！”男女老少围坐一桌，吃着早茶，谈笑风生，好不热闹。
油辣椒、糟辣椒、胡辣椒、折耳根。品尝家乡百般滋味，方知滚烫人生可贵。
冰糖葫芦车，儿时的回忆，小时候的味道。
这是家乡不变的那一抹甜，五彩缤纷却不艳眼，在不经意间能宽慰人心。
地摊小海鲜，鲜甜的味蕾记忆，每一口都是乡愁~ 你想家，家也很想你 家乡的味道 永远都是心中最浪漫的记忆
刻在心头的老地方 是永远的风景
纵使他乡万盏灯，不抵故乡当头月。家乡湖面倒映的月光，是追梦路上的保护色。
音乐、冰雪，所有关于浪漫的一切，构成了独特的家乡记忆。
家乡拥有童话般的治愈力，自由自在，真诚且美好。
让光充满自己，也让自己发出亮光。新的一年，开启你灿若朝阳的人生吧。
家乡是让无数候鸟栖息的湿地，也是让心休息的自留地。当静下心来感受生活，就会发现美好悄然而至。
这座小城，理性而优雅，静谧有力量，不仅能安顿自己，亦能感染他人。
海边的火箭发射基地，童年时就埋下了好奇的种子。对生活带着满腔热情长大，终将抵达向往的快乐星球。
摸不到的丹霞山脉，乘着热气球，就能换个方式领略家乡的美。
家乡倒映星海的长江，波光粼粼，简单纯粹闪闪发光，是创造奇迹的力量。 家乡 是永远拍不完的浪漫
记忆中的“烟火” 是儿时的玩伴 是璀璨的烟花 是故乡的袅袅炊烟
故乡的炊烟，在梦里、心里、记忆里，连接思乡的情思，成为最美最难忘的记忆，珍贵而真切。
把传统的美和创新的趣带给所有人，有你就是好日子，年年岁岁有锦鲤，岁岁年年添新意。
街角的报刊亭，就像一座桥梁，承载着几代人的记忆。
儿时看皮影戏的快乐，是专属的精神资产。在纷扰的生活里保持童心，不舍自由纯粹，过可爱的人生。
那些自由自在的奔跑，不顾一切大笑的时光，是少年时代的记忆，也是赤诚不变的快乐底色。
回旋在胡同上方的鸽哨声，是儿时最熟悉的记忆。走进胡同深处了解家长里短，也能飞往更高的蓝天，俯瞰人生百态。
小时候看不懂的戏，如今早已读懂了其中道理。如果命运如剧本，就做自己人生最好的导演。
走进一家温馨的咖啡店，或许就是为了遇见温暖的你。朝朝暮暮又年年 烟火在人间
家乡的一角一瞥一瞬 总有一处风景 让你心动和留恋 也总有一条街道 留着只属于你的故事
记忆中的童年味道，温暖且不变。
最诗意的生活，就藏在日常里，为人间烟火增添浪漫意趣。
离家最近的菜市场，不仅藏着熟悉的滋味，更滋养着平静悠然的内心。
冬天来了，春天还会远吗？又想起那一年在家乡的春光里，拍到的小奶猫。
记忆中的童年味道，温暖且不变。
心怀期许，人生总会柿柿如意。家乡可爱大柿子，新的一年好事连连，日子甜甜。
还记得老家楼下的那棵桂花树吗？关于家乡的记忆，一定会有桂花的香甜。
那年在街头偶遇的小狗与花车，感觉整个世界都明亮了。 家乡的烟火气 治愈着每一位离家的孩子 你找到家乡了吗？ 这一年 你一定攒了好多话想和亲人说 愿我们都能早日平安到家 陪陪家人 度过一段温暖时光 ▌本文来源：央视新闻微信公众号（ID：cctvnewscenter） 监制/李浙 主编/马文佳 编辑/张娅喃 校对/高少卓 图片/快手“500个家乡”项目组 （文图：赵筱尘 巫邓炎） [责编：天天中] 阅读剩余全文（）  视觉焦点
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